Conheça o InfinitePay, nossa solução de pagamento inovadora. Descubra como facilitar suas transações financeiras hoje.
A inadimplência representa um desafio constante para pequenos empreendedores, impactando diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade dos negócios. Nos dias atuais, o cenário se tornou ainda mais desafiador, com índices mais elevados de pagamentos não efetuados.
Segundo um estudo recente, publicado em janeiro de 2024 pelo Estadão E-Investidor, o valor médio das dívidas dos brasileiros atingiu R$ 1.388,41, um aumento de 12,2% em relação ao ano anterior. A conjuntura econômica, aliada às taxas de juros elevadas e ao crescimento econômico lento, tem comprometido a capacidade dos consumidores de honrar seus compromissos financeiros, refletindo diretamente nas empresas que veem a inadimplência crescer.
Entenda o que é inadimplência.
A inadimplência pode ter diversas origens, desde o esquecimento comum do cliente, até a falta de recursos financeiros para o pagamento do valor em aberto. Identificar o porquê dos clientes não estarem pagando é o primeiro passo para desenvolver estratégias eficazes de cobrança e prevenção. Além disso, compreender as motivações por trás do não pagamento pode ajudar na criação de abordagens personalizadas que sejam mais efetivas em resolver o problema.
Para auxiliar os empreendedores a enfrentar esse desafio, compilamos 13 dicas práticas, que podem ser implementadas em negócios de todos os segmentos e tamanhos:
Estabeleça um processo sistemático de lembretes e notificações para os clientes, que contenham datas e mensagens planejadas (por exemplo, um lembrete 3 dias antes do vencimento da cobrança, seguido de um no dia do vencimento, e por aí sucessivamente).
Ferramentas de automação podem ajudar a gerenciar o processo de cobrança, reduzindo o tempo e o esforço necessários. O principal benefício dessas ferramentas é a minimização de erros humanos e o esquecimento, que são comuns em processos manuais. Além disso, sistemas automatizados podem enviar lembretes e avisos de pagamento aos clientes em intervalos pré-definidos, o que mantém a regularidade e reduz a probabilidade de atrasos nos pagamentos.
Ofereça descontos ou benefícios para pagamentos realizados dentro do prazo. Por exemplo, você pode oferecer um desconto percentual na próxima compra ou reduzir uma porção do saldo devido se o pagamento for realizado até a data de vencimento. Outro método é proporcionar benefícios cumulativos, como pontos em programas de fidelidade que podem ser trocados por produtos, serviços ou até descontos futuros. Implementar esses incentivos traz benefícios para o negócio, aumentando a possibilidade de melhor liquidez e previsibilidade de fluxo de caixa.
A abordagem deve ser firme, mas sempre respeitosa e profissional. Quando se trata de cobrar clientes, a maneira como a mensagem é comunicada pode fazer uma grande diferença na resposta e na preservação do relacionamento. Por exemplo, iniciar a comunicação com uma verificação da satisfação do cliente em relação ao produto ou serviço oferecido pode ser uma maneira gentil de engajar antes de mencionar qualquer débito pendente. Além disso, usar frases como “Gostaríamos de lembrar que o prazo para o pagamento da sua fatura está se aproximando” ou “Por favor, informe-nos se há algum impedimento para a realização do pagamento” pode manter um tom amigável e colaborativo.
Para auxiliar nesse processo, a InfinitePay oferece uma solução gratuita: um conjunto de 68 mensagens de cobrança personalizadas que podem ser utilizadas para diferentes situações e tipos de clientes.
Flexibilize as condições de pagamento quando necessário, oferecendo parcelamentos ou descontos para liquidação à vista.
Informações precisas e atualizadas facilitam o contato para cobranças. Um cadastro atualizado não apenas facilita a comunicação direta e eficiente em caso de cobranças, mas também permite que o empreendedor adapte suas estratégias de pagamento conforme as necessidades e mudanças na situação do cliente. Utilizar um sistema CRM (Customer Relationship Management) pode automatizar esse processo, garantindo que as informações sejam coletadas e atualizadas regularmente.
Antes de fechar negócios, faça uma análise de crédito para evitar surpresas futuras. Essa avaliação pode incluir a verificação de históricos de pagamento, scores de crédito e referências comerciais. Empregar políticas de crédito claras ajuda a decidir quando e em que condições oferecer crédito a um cliente, baseado em sua capacidade e histórico de pagamento. Ferramentas de análise de crédito, muitas vezes disponíveis através de instituições financeiras ou agências de crédito, podem proporcionar relatórios detalhados sobre a saúde financeira dos potenciais clientes.
Informe claramente as políticas de pagamento e as consequências do não cumprimento. Isso pode ser feito através de comunicações claras e transparentes no momento da venda, e reforçadas em faturas e lembretes de pagamento. Além disso, workshops ou webinars sobre gestão financeira e a importância de um bom crédito podem ser úteis, especialmente para clientes recorrentes ou de alto valor.
Sistemas de cobrança podem otimizar seu tempo e trazer informações importantes sobre o comportamento de pagamento dos clientes.
Comunique a importância do pagamento em dia como benefício para seu cliente (ter nome limpo facilita acesso a bens como imóveis, por exemplo)
Para serviços contínuos, considere o uso de sistemas de cobrança recorrente, que cobram periodicamente seus clientes.
Para dívidas mais antigas, ofereça condições especiais de renegociação. Ao oferecer condições especiais de renegociação, as empresas podem incentivar os devedores a saldar suas contas, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo a necessidade de ações de cobrança mais agressivas. Descontos para pagamentos antecipados e flexibilização de prazos são algumas opções de renegociação que geralmente trazem bons resultados.
Mantenha-se atento às tendências e ajuste as estratégias conforme necessário. Este processo envolve:
Cada uma dessas dicas pode ser adaptada e personalizada para se adequar às necessidades específicas de cada negócio. A chave é manter uma abordagem proativa e flexível na gestão da inadimplência.
Além das estratégias mencionadas, a adoção de métodos de pagamento que garantam a entrada de dinheiro, como o Pix à vista e o parcelamento por cartão, pode ser uma estratégia eficaz para mitigar o risco de inadimplência.
Esses métodos reduzem a janela de tempo entre a compra e o pagamento, diminuindo assim as chances de esquecimento ou de mudança de circunstâncias financeiras do cliente que poderiam levar à inadimplência.
Ferramentas como a gestão de cobrança da InfinitePay oferecem aos empreendedores a possibilidade de automatizar o processo de cobrança, economizando tempo e reduzindo o desgaste com clientes inadimplentes.
Com ela, é possível:
Os benefícios incluem maior eficiência na recuperação de créditos e a manutenção de um relacionamento saudável com os clientes.
Além das dicas acima, há atitudes de longo prazo que ajudam no combate à inadimplência. Abaixo, listamos algumas delas:
Uma comunicação clara e constante é crucial para manter uma boa relação com seus clientes. Informar antecipadamente sobre políticas de pagamento e possíveis penalidades por atrasos ajuda a estabelecer expectativas claras. Além disso, entender as circunstâncias individuais dos clientes pode facilitar a adaptação de estratégias de cobrança, criando soluções ganha-ganha que incentivem o pagamento sem prejudicar a relação comercial.
A promoção da educação financeira é uma ferramenta poderosa para reduzir a inadimplência. Ao fornecer aos seus clientes informações sobre gestão de orçamento, planejamento financeiro e consequências da inadimplência, você os ajuda a tomar decisões mais conscientes. Esse investimento na educação dos consumidores pode levar a um comportamento de pagamento mais responsável, beneficiando tanto os clientes quanto os negócios a longo prazo.
Estar atento às mudanças no ambiente econômico e adaptar suas estratégias de cobrança conforme necessário é fundamental. Em tempos de crise econômica, por exemplo, pode ser benéfico oferecer mais flexibilidade nas opções de pagamento ou renegociação de dívidas. Essa abordagem não apenas ajuda a manter o fluxo de caixa, mas também fortalece a lealdade dos clientes, que percebem o seu negócio como um parceiro em tempos difíceis.
Monitoramento e análise de dados
O uso de dados e análises para monitorar padrões de pagamento e identificar clientes potencialmente inadimplentes antes que os atrasos ocorram pode transformar a gestão de crédito. Ferramentas analíticas permitem prever comportamentos de pagamento, otimizar estratégias de cobrança e personalizar a comunicação com base no histórico de pagamento do cliente.
A inadimplência é um desafio multifacetado que requer uma abordagem estratégica e personalizada. Implementar uma régua de cobrança eficiente, adotar métodos de pagamento que assegurem a liquidez, fomentar uma relação positiva com o cliente, promover a educação financeira e adaptar-se proativamente às mudanças econômicas são estratégias que trazem efeitos positivos à curto, médio e longo prazo.
Em 2023, a InfinitePay evoluiu para acompanhar o crescimento do seu negócio. Muito além de uma maquininha, este ano você passou a ter nas mãos uma solução completa para vender mais: lançamos o InfiniteTap (que transforma seu celular em maquininha) para empreendedores sem CNPJ, a venda online com link de pagamento, Pix, boleto… Colocamos à sua disposição várias opções de ferramentas que se adaptam à necessidade do seu negócio.
O dinheiro que você recebe das suas vendas, em 2023 passou a cair direto na sua Conta InfinitePay, o que é muito mais prático e rápido. E é através dessa conta que você pode gerenciar o seu negócio com relatórios de vendas, recebíveis, de taxas… Todas as informações que você precisa estão lá e podem ser exportadas.
Neste ano, você também passou a poder movimentar o dinheiro pagando suas contas e boletos, sem precisar transferir para outro banco. Agora, é possível fazer tudo na InfinitePay!
Leia mais:
No ano de 2023, ampliamos nosso propósito de revolucionar as finanças de quem empreende, seja para a pessoa jurídica seja para a pessoa física - com maquininha, sem maquininha, com celular Android ou iPhone. Somos a primeira e única empresa no Brasil a oferecer o Tap to Pay no iPhone. Hoje, mais de 1 milhão de pessoas usam a InfinitePay para transformar seus negócios.
Leia mais: Tap to Pay no iPhone. Dê adeus às maquininhas
Se a velocidade com que a InfinitePay lança novas funcionalidades é enorme, a rapidez com que você recebe o dinheiro das suas vendas é maior ainda!!! Em 2023, nossos clientes passaram a contar com o Receba na hora - é o seu dinheiro caindo em apenas 6 segundos após a venda ser concluída. Muito rápido, muito ágil. E ainda existe a flexibilidade do InfiniteNitro para você ligar e desligar quando mais precisar.
Nossas taxas, que já eram super competitivas, ficaram ainda menores em 2023. Com a queda na Selic em setembro, e para mantermos a transparência com nossos clientes, decidimos reduzir as taxas para o recebimento na hora. Isso, somado a ótimas taxas de recebimento em 1 dia útil, fizeram nossos clientes economizarem mais de R$ 1 bilhão usando a InfinitePay!!
Falando em ganhar dinheiro, nosso Programa de Indicação distribuiu mais de R$ 2,3 milhões de renda extra e, os clientes que escolheram receber suas vendas na hora, ganharam 53.889.251 horas. Isso significa mais de 6 mil anos que seriam gastos organizando o fluxo de caixa, mas que puderam ser direcionados para passar mais tempo com a família ou gerenciando o negócio.
Leia mais:
Além de oferecer taxas transparentes e sem asteriscos, a InfinitePay quer te ajudar com tarefas operacionais para que você tenha mais tempo para pensar na estratégia do seu negócio. Por isso, em 2023 lançamos a gestão de cobrança automática, que cobra seus clientes por você via WhatsApp e e-mail, reduzindo a inadimplência. Além disso, é possível controlar o estoque com catálogo de produtos, tanto no InfiniteTap quanto na maquininha. Menos tempo com burocracia significa mais tempo para crescer. Além disso, você pode vender seus produtos pela Loja Online, que é totalmente grátis e você não precisa de e-commerce.
Leia mais:
2023 também foi um ano de reconhecimento dos clientes e dos parceiros da InfinitePay. A empresa conquistou a maior nota no Reclame Aqui, uma demonstração dos nossos clientes de que estamos sempre abertos e disponíveis para resolver questões relacionadas às nossas soluções. Recebemos do Reclame Aqui o selo RA1000, que é oferecido às empresas que respondem e resolvem o problema dos clientes.
No fim de 2023, a CloudWalk, que é dona da InfinitePay, conquistou o primeiro lugar na categoria "Taxa de Aprovação e Fraude - Card Not Present" (Cartão Não Presente) no Prêmio Mastercard Excellence Program 2023. Isso quer dizer que a InfinitePay tem a melhor taxa de aprovação de vendas por link de pagamento do país! Isso garante que nossos clientes tenham mais sucesso nas vendas remotas, com eficácia na redução de fraudes.
Leia mais:
Todos os nossos clientes receberam um email com o resumo de suas transações do ano de 2023 inteiro! Algumas informações te ajudam a direcionar melhor seus negócios, tomando decisões mais acertadas e até conhecendo melhor sua clientela. Cada cliente teve acesso:
2023 foi incrível, não é mesmo? E você faz parte disso! O seu sucesso é o nosso compromisso. Desejamos ainda mais evolução para o 2024 que construiremos juntos.
Escolher qual máquina de cartão usar é uma decisão crucial para qualquer negócio. Uma tendência que tem chamado a atenção de muitos empreendedores é a disponibilidade de máquinas de cartão sem aluguel.
Neste artigo, você verá como essas máquinas funcionam, as vantagens que elas oferecem e como elas se comparam às opções tradicionais de aluguel.
Ao contrário das máquinas tradicionais, que geralmente envolvem um contrato de aluguel mensal, as máquinas de cartão sem aluguel são adquiridas por um pagamento único. Isso significa que o comerciante se torna o proprietário do dispositivo, eliminando a necessidade de pagamentos recorrentes de aluguel.
É uma opção ideal para negócios que buscam reduzir custos operacionais, especialmente pequenos empreendedores e profissionais autônomos que podem não ter um volume de vendas que justifique o custo contínuo de aluguel.
Leia também: Existe maquininha sem taxa?
Optar por uma máquina de cartão sem aluguel traz uma série de benefícios significativos, especialmente para pequenos negócios e empreendedores individuais.
O primeiro e mais evidente benefício é a economia financeira. Ao adquirir a máquina de cartão, o comerciante evita os custos recorrentes associados ao aluguel mensal, que podem somar uma quantia considerável ao longo do tempo. Essa economia pode ser particularmente valiosa para negócios com margens de lucro apertadas ou volumes de venda variáveis.
Outra vantagem importante é a liberdade de escolha e flexibilidade. Sem a obrigação de um contrato de aluguel de longo prazo, os comerciantes têm a liberdade de mudar de fornecedor ou de tecnologia de pagamento conforme necessário, sem penalidades ou complicações. Isso permite que o negócio se adapte rapidamente a mudanças no mercado ou em suas necessidades operacionais.
Embora a maquininha de cartão sem aluguel elimine o custo mensal do aluguel, é importante entender que ainda podem existir outras taxas associadas ao seu uso. Estas taxas são geralmente relacionadas às transações realizadas e podem variar de acordo com o fornecedor e o tipo de transação.
Taxas comuns incluem a taxa por transação, que é um percentual cobrado sobre cada venda realizada, e taxas diferenciadas para tipos distintos de cartão, como débito, crédito à vista e crédito parcelado.
Os empreendedores devem estar cientes, também, de taxas adicionais que podem ser aplicadas em certas circunstâncias. Se você não tem uma máquina de cartão que o dinheiro cai na hora, pode haver taxas para serviços extras, como antecipação de recebíveis ou emissão de comprovantes.
Outro aspecto a considerar é a política de taxas a longo prazo. Alguns fornecedores podem oferecer taxas promocionais iniciais que aumentam após um período específico. Por isso, é recomendável revisar as taxas aplicadas e compará-las com outras opções disponíveis no mercado para garantir que a escolha da maquininha continue sendo econômica para o negócio.
Quando se trata das taxas associadas às transações em uma maquininha de cartão, é o empreendedor, e não o cliente, quem normalmente é responsável por esses custos.
As taxas são deduzidas do valor da venda antes do repasse do pagamento ao empreendedor. Por exemplo, se um produto é vendido por R$100 e a taxa da transação é de 2%, o empreendedor receberá R$98, com os R$2 restantes sendo retidos como taxa pela operação da maquininha.
Embora seja prática comum que o empreendedor absorva estas taxas, existem casos onde comerciantes optam por repassar este custo aos clientes, especialmente em negócios com margens de lucro muito apertadas. Esta prática, no entanto, deve ser abordada com cautela, pois pode influenciar a percepção do cliente sobre o preço e o valor do produto ou serviço.
Confira: Pix por maquininha tem taxa?
Ao adquirir uma maquininha de cartão, é essencial considerar alguns fatores chave para garantir que a escolha atenda às necessidades específicas do seu negócio.
Embora você possa economizar no aluguel mensal, algumas máquinas podem cobrar taxas mais altas por transação, o que pode impactar sua lucratividade a longo prazo.
É importante verificar a compatibilidade da máquina com diferentes bandeiras de cartões e tipos de pagamento, como débito, crédito e pagamentos por aproximação (NFC). A diversidade de aceitação de pagamentos é crucial para não limitar suas vendas e garantir a conveniência para seus clientes.
Outro aspecto importante é a infraestrutura tecnológica e o suporte oferecido pelo fornecedor da máquina. Verifique se a máquina possui uma conexão estável e segura, seja por Wi-Fi, dados móveis ou conexão via chip. A confiabilidade do equipamento é fundamental para evitar problemas durante as transações.
Também avalie o suporte ao cliente fornecido pela empresa, considerando a rapidez e a eficiência no atendimento a eventuais problemas ou dúvidas. Uma boa máquina de cartão deve oferecer não apenas condições financeiras favoráveis, mas também uma experiência operacional suave e um suporte confiável, garantindo assim a continuidade e a eficiência das suas vendas.
Se você está em busca de uma máquina de cartão sem aluguel, a Maquininha Smart, a maquina de cartão da InfinitePay, é uma opção que você deve levar em conta.
A maquininha Smart da InfinitePay não tem aluguel ou qualquer tipo de mensalidade. Comprou, é sua. Além de não ter custos fixos que prejudicam seu lucro, a Maquininha Smart também tem as melhores taxas do Brasil – e o dinheiro das vendas cai na conta na hora ou em até 1 dia útil.
Ao adquirir a maquininha, o comerciante também tem acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema financeiro da InfinitePay, que inclui conta inteligente, cartão virtual, link de pagamento para vendas online e muito mais.
Em um mundo cada vez mais digital e dinâmico, é essencial que empresários e empreendedores busquem soluções financeiras eficientes e integradas. Ter uma conta digital para o seu negócio, como a InfinitePay, se tornou muito mais do que uma conveniência - é uma necessidade para competir e crescer no mercado atual.
A InfinitePay é a Conta Premium que te ajuda a vender, uma solução financeira completa que integra todas as suas transações, pagamentos e funções de gerenciamento em um só lugar. Com um sistema financeiro organizado e fácil de usar, você pode se concentrar em outras áreas importantes do seu negócio e não perder tempo com tarefas financeiras complicadas e demoradas.
Além do mais, com a InfinitePay, você recebe os valores das suas vendas mais rapidamente, melhorando o fluxo de caixa e permitindo que você invista mais tempo e recursos em seu negócio.
Agora que você já conhece os benefícios de ter uma conta InfinitePay, vamos explorar as diferentes funções que ela oferece e como você pode aproveitá-las ao máximo.
Vender à distância é uma necessidade para quem deseja ver seu negócio crescer cada vez mais na era digital. Sem contar a conveniência que o público procura na hora de comprar. Acessando sua conta da InfinitePay no navegador, você pode gerar cobranças que seus clientes pagam no cartão de crédito ou mesmo Pix.
.webp)
Com a ferramenta de gerenciamento de vendas, você acompanha todos os pagamentos e visualiza rapidamente informações importantes, como tipo de venda, método de pagamento, bandeira do cartão e status da transação. Essa função também está disponível no aplicativo.
Precisa monitorar um tipo específico de detalhe ou mesmo vendas de determinado período? Não se preocupe! É muito simples monitorar cada venda utilizando os filtros disponíveis na área de Vendas.
Isso permite que você mantenha o controle de suas finanças e melhore a organização. Também fica fácil de observar exatamente o valor descontado das taxas, aumentando a facilidade de conferência e a previsibilidade dos recebíveis.
Sabemos como é importante acompanhar detalhadamente os recebimentos dos pagamentos e seus depósitos. A partir de uma interface simples e eficiente, você visualiza seus recebimentos do dia e os futuros, garantindo o controle que você precisa do fluxo de caixa. Também fica fácil de ver se existem contestações de vendas ou mesmo cancelamentos na tela de Recebimentos. Importante lembrar que você pode acompanhar essas informações na palma da sua mão, diretamente pelo App InfinitePay.
Quer acesso completo para controlar tudo dos seus cartões InfiniteCard? A conta InfinitePay no navegador é o lugar certo para fazer isso. Na área de cartões, você pode:
Lembrando que comprar com o InfiniteCard devolve 1,5% do seu dinheiro. É o melhor cashback do Brasil!
Estão disponíveis para sua conta relatórios nos formatos CSV ou PDF das vendas, recebimentos, depósitos e movimentações no saldo. Ao baixar os arquivos, você pode compartilhar com seu contador ou área financeira da empresa. Acesse cada um desses relatórios nas áreas específicas que deseja analisar.
A função de pagar boletos na conta InfinitePay torna a tarefa de pagar despesas mais simples e eficiente para o seu negócio. Com apenas alguns cliques, você pode liquidar boletos usando seu saldo, sem precisar enfrentar filas em agências bancárias ou perder tempo em outros aplicativos. É mais uma facilidade que permite controlar tudo sobre o seu dinheiro no mesmo lugar.
A InfinitePay possui um programa de indicações que premia seus usuários com comissões por indicações bem-sucedidas. Acompanhe suas indicações e comissões na plataforma e aproveite os ganhos adicionais ao recomendar a InfinitePay a outros negócios.
A funcionalidade de atendimento pelo chat indica o compromisso em oferecer um suporte rápido e eficaz para o seu negócio. Sempre que surgirem dúvidas ou necessidades referentes a sua conta, pagamentos, vendas ou outras funcionalidades, você pode contar com uma equipe ágil e dedicada no chat da plataforma, pronta para ajudar a solucionar suas questões de maneira personalizada.
Por fim, com a plataforma InfinitePay pelo navegador, você pode atualizar e editar facilmente seus dados pessoais sempre que necessário, garantindo que suas informações estejam atualizadas e corretas.
Utilizar a InfinitePay em sua rotina de negócios significa ter uma gestão financeira mais eficiente. A plataforma se destaca por sua facilidade de uso, permitindo o acompanhamento preciso de entradas e saídas e eliminando a necessidade de processos manuais ou planilhas confusas. Como resultado, você pode tomar decisões informadas e embasadas em dados reais, garantindo a estabilidade e o crescimento de suas finanças.
É fundamental lembrar que tempo é dinheiro. Usar uma solução completa como essa permite que você dedique mais tempo ao que realmente importa: desenvolver seu negócio, aprimorar seus produtos e serviços e atender às necessidades dos seus clientes. Ao aproveitar as ferramentas oferecidas pela InfinitePay, você ganha tempo e tranquilidade, sabendo que suas finanças estão em boas mãos.
Se você ainda não migrou seus recebimentos para a InfinitePay, esse é o momento de dar um passo adiante e experimentar todas as vantagens que uma conta digital premium pode oferecer. Junte-se à crescente comunidade de empresários que já estão aproveitando as soluções integradas da InfinitePay e alavanque seu negócio agora mesmo!
.webp)
Resumidamente, PCI DSS significa “padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento”. O nome é comprido, mas é importante: quando uma empresa carrega essa certificação, garante que segue as normas e boas práticas internacionais em operações com cartões. Elas são definidas pelo PCI SSC, conselho associado à nossa indústria - responsável por definir também várias outras certificações. Todas empresas que lidam com esses dados sensíveis precisam dessa certificação, e ela é super importante pra você também! Vamos te explicar mais.
O Brasil é um país que chama atenção quando o assunto é segurança, já que tem um volume altíssimo de transações e, com ele, um grande número de tentativas de fraude e criação de tecnologias que burlam a segurança de sistemas.
De acordo com o Mapa da Fraude 2021, pesquisa executada pela ClearSale, o ano de 2021 teve mais de R$6.1 milhões de tentativas de fraude em e-commerce, por exemplo. Isso representa um aumento de 74% em relação ao ano de 2020. Assim já fica claro porque a atenção é voltada para o nosso país, certo?
A CloudWalk agora é uma das organizações participantes do Conselho Regional da PCI. Porque ele é importante?
Ele é um fórum regional que existe para a definição e implementação de padrões de segurança na proteção de dados de portadores de cartões. Esses padrões se estendem desde a produção de máquinas e tecnologias para esse tipo de transação até o armazenamento dos dados envolvidos em todo o processo. A privacidade e a garantia de sigilo são pontos super importantes para as decisões do conselho, e fazem com que todo o setor opere falando a mesma língua quando se fala da proteção do consumidor.
Somos uma das primeiras fintechs a integrar o painel, graças à nossa missão que une inovação, agilidade e tecnologia de ponta pra gerar máxima segurança. É de extrema importância para nós sermos embaixadores e conselheiros nas análises feitas dentro da nossa indústria. Temos como prioridade a proteção de todos os nossos parceiros e trabalhamos sempre com foco em seguir as normas estabelecidas, para diminuir cada vez mais os danos que podem ser causados aos parceiros InfinitePay.
Pra gente, essa entrada representa uma oportunidade de acompanhar ainda mais de perto as necessidades dos portadores de cartão no Brasil, que vai nos ajudar a aprimorar ainda mais nossas soluções. Vamos trabalhar duro para que nossa voz seja cada vez mais ouvida dentro das tomadas de decisões. E assim, garantir melhorias no dia-a-dia de todos - como sempre fazemos!
Essa é só uma das iniciativas que tomamos recentemente para mostrar a todos a que viemos, e já conseguimos mudar a face do mercado de pagamentos em apenas 3 anos de existência. Só estamos começando, e você vai com a gente!
Ué, não faz parte do futuro ainda? Então vem conhecer! 🚀
DeFi é a sigla em inglês para decentralized finance ou “finanças descentralizadas”. É um termo usado para indicar uma grande variedade de aplicações financeiras criadas e mantidas em alguma blockchain (Ethereum, Solana, Tezos etc) com transações realizadas em criptomoedas.
A possibilidade de ter acesso livre e irrestrito a serviços financeiros descentralizados para qualquer pessoa no mundo é uma das novas e vibrantes oportunidades trazidas pela web3, a internet que funciona em blockchain. São praticamente os mesmos serviços que você usa nos bancos que já conhece, com a diferença que funcionam totalmente em alguma rede blockchain.
A maior vantagem desse sistema é não ter os intermediários que tornam todo o processo muito mais caro e complicado, da forma como é feito no sistema financeiro tradicional.
Assim, num sistema DeFi, você pode fazer a maioria das coisas que os bancos fazem — transações, empréstimos, compra de seguros, negociação de ativos e muito mais. A diferença é que tudo é mais rápido e não requer um monte de papelada ou o trabalho de terceiros, além de muito mais seguro.
Quer ter uma ideia melhor sobre o que é DeFi? Então, explore nosso Guia de Finanças Descentralizadas. Você vai entender um pouco sobre o que é um smart contract, blockchains (layer 1 e layer 2), bridges, wallets, dapps, operações em DeFi e stablecoins.
Um smart contract, ou “contrato inteligente”, é um código armazenado em blockchain que funciona automaticamente sem a necessidade de um operador, seja empresa, entidade ou governo. Ou seja, não há qualquer intervenção humana no processo, gerando mais confiança, segurança e transparência.
Esse contrato inteligente pode enviar e receber ativos com base em critérios automatizados escritos no código. Por exemplo, imagine que você é cliente de uma determinada loja e só pelo fato de ter algum NFT em sua wallet (a carteira de criptomoedas), teria o direito de receber um desconto, benefício ou cashback apenas pela posse desse NFT. Esse direito estaria garantido pelo smart contract, sem qualquer esforço da sua parte ou da loja. Isso é possível porque tudo nesse tipo de contrato é automatizado via blockchain e você receberia na mesma hora o que fosse prometido.
Blockchains do tipo “layer 1” são as redes básicas, como Bitcoin, Ethereum e Solana. Blockchains de camada 1 podem validar e finalizar as transações sem a necessidade de outra rede. Como nem tudo é perfeito, as redes blockchain layer 1 sempre tiveram como grande problema o que se costuma chamar de “blockchain trilemma”. Isto significa que, para que as redes desse tipo funcionem com eficiência, precisam sacrificar um dos seus 3 pilares básicos: escalabilidade, descentralização e segurança.
Por exemplo, na blockchains Ethereum, a escalabilidade é “sacrificada” pela segurança e pela descentralização. Então, enquanto os dados são armazenados de maneira segura, essa blockchain sofre em termos de velocidade de transação, especialmente à medida que o número de usuários na rede aumenta. Ou seja, é congestionada e lenta! Isso também aumenta o chamado gas fee, ou a taxa que se paga para realizar alguma transação na rede Ethereum.
Já as redes blockchain “layer 2” são aquelas construídas “por cima” das redes “layer 1”, formando um sistema secundário. A finalidade dos protocolos dessa segunda camada é auxiliar na validação das transações, minimizando as tarefas tratadas pela camada base e processando transações mais rapidamente. Isso dá à rede a capacidade de acomodar e gerenciar muitos usuários.
Não vamos complicar as coisas, nem entrar em detalhes técnicos aqui, mas a blockchain Polygon, por exemplo, é uma “layer 2” da rede Ethereum. Por isso, é mais rápida e suas operações têm taxas que custam muito menos.
As bridges (“pontes”) são a parte de uma blockchain que permite que você transfira seus fundos de uma rede para outra. Em troca por esse “serviço”, você paga uma pequena taxa.
Uma das vantagens das bridges é permitir que os usuários aproveitem os benefícios de outras redes, como maior velocidade e menores taxas de transação. Como exemplo, temos o Sandbox, um metaverso baseado originalmente em Ethereum que migrou para a rede Polygon para diminuir as taxas de transação (gas fees) e o congestionamento da rede.
Para interagir com uma blockchain, você precisa de uma wallet, ou carteira de criptomoedas. As wallets guardam em segurança seus ativos digitais, como os NFTs, oferecendo uma maneira simples de interagir com a rede.
Então, sempre que você vir a mensagem “conectar sua carteira” num site de NFTs (como o Open Sea) ou quaisquer sites da web3, a internet feita em blockchain, já sabe: é sua carteira cripto! Algumas das mais conhecidas e usadas são a Metamask e a Trust Wallet.
As wallets mantêm as chaves privadas que permitem acessar a criptografia no endereço da sua carteira (como 0x3e…8fa585, por exemplo). A maioria das carteiras fornecerá uma frase de recuperação caso você perca o acesso a ela. Por essa razão, mantenha esta frase muito bem guardada, de preferência com cópias em vários lugares e até anotada! Se você perdê-la, não poderá recuperar mais seus ativos.
Dapps (decentralised applications) são os aplicativos descentralizados que funcionam em blockchains. Ao contrário do que se vê nos sites que você se acostumou a usar na internet, em um dapp não tem como fazer registro para login com email e senha (ou usando sua conta do Google, Facebook, Apple etc). Ao contrário, você sempre é notificado para conectar sua wallet.
Os marketplaces nos quais você pode comprar um NFT, como o Open Sea, são dapps, assim como a Audius, plataforma de streaming de música via blockchain ou a Uniswap, que permite aos usuários a troca de tokens na rede Ethereum. Esses são apenas alguns, entre muitos outros exemplos de dapps.
Existem 3 maneiras de realizar operações via DeFi:
- Empréstimos - Você pode emprestar para ganhar juros ou pedir emprestado por conta de seus ativos. Os recebedores pagam juros aos credores, mas os empréstimos são garantidos em excesso. Ou seja, os recebedores precisam ter mais garantias do que o valor do empréstimo.
- “Staking” - É uma forma de conseguir renda passiva por meio de criptomoedas em sua wallet. Nesta operação, é necessário manter cripto em sua carteira para receber recompensas pela validação de operações e, assim, ter lucro.
- Pools de liquidez - Os pools de liquidez funcionam como fundos de criptomoedas. Você pode fornecer liquidez aos pools enviando criptomoedas para se tornar um provedor e ganhar com taxas de transação e juros flexíveis.
Stablecoins são criptomoedas nas quais o valor está atrelado ao de outra moeda estável. O objetivo é ser uma alternativa à alta volatilidade das criptomoedas mais populares, incluindo o Bitcoin (BTC), o que ainda torna esse tipo de investimento menos adequado para muitas pessoas.
Na InfinitePay temos nossa própria stablecoin, a BRLC, Brazilian Digital Real, que é uma stablecoin pareada ao real. Já são mais de 150 mil usuários da BRLC, o que o torna o maior projeto de stablecoin do Brasil. A BRLC foi o primeiro produto que a InfinitePay lançou na própria blockchain, a Cloudwalk Network. Nela, qualquer desenvolvedor pode acessar e criar aplicações que chegam a mais de meio milhão de clientes.
Atualmente, estamos testando o cashback em BRLC através do InfiniteRewards, um programa de recompensas para quem tem NFTs de algumas coleções — incluindo a nossa Wisdom from the Future, disponível no OpenSea.
Produtos como nossa stablecoin trarão mais facilidade de acesso para que os clientes diminuam seus custos de operação e recebam por suas vendas de maneira mais rápida. Isso porque o futuro dos meios de pagamento passa pela digitalização absoluta e pela possibilidade de mover o dinheiro mais rápido — e, quanto mais o dinheiro se move, mais a economia melhora e mais aquecida se torna, o que é muito melhor para todos. 🚀
